Vender una vivienda con una hipoteca activa puede ser una tarea complicada, pero es posible con una correcta planificación y entendimiento de los pasos necesarios. Muchos propietarios se preguntan si es factible vender una casa cuando aún se debe dinero al banco y qué opciones tienen para gestionar la situación. En Finques Palau te explicamos cómo hacerlo.

En primer lugar, es importante saber que vender una propiedad hipotecada es totalmente viable. Existen varias razones por las cuales alguien podría necesitar vender una casa hipotecada, como mudanzas, cambios en la situación personal o profesional, o herencias. La presencia de una hipoteca no impide la venta, pero sí introduce ciertas consideraciones adicionales.

Cancelar la hipoteca en la venta

El escenario ideal es cancelar la hipoteca con los ingresos obtenidos de la venta. Para lograrlo, es esencial que el precio de venta de la propiedad sea superior a la cantidad total de la deuda hipotecaria. Los pasos a seguir incluyen:

1. Acordar el precio de venta con el comprador, asegurándose de que sea suficiente para cubrir la deuda.
2. Solicitar al banco un Certificado de Deuda Pendiente, necesario para proceder con la venta.
3. Firmar el contrato de compraventa ante notario, presentando el Certificado de Deuda Pendiente.
4. Usar el dinero recibido para pagar la hipoteca y liquidar la deuda. Las comisiones de cancelación también deben ser consideradas.
5. Finalmente, el vendedor recibirá la cantidad restante.

Vender por debajo de la deuda

Si el precio de venta no cubre completamente la hipoteca, se pueden seguir estos pasos:

1. Confirmar la existencia de un comprador y que el precio de venta sea menor que la deuda.
2. Solicitar al banco el Certificado de Deuda Pendiente y negociar la modificación de la deuda remanente.
3. La cantidad recibida se destinará a pagar parcialmente la hipoteca, y el saldo pendiente se reformulará como un nuevo préstamo con sus propias condiciones y comisiones.

Subrogación de hipoteca

Otra opción es transferir la hipoteca al comprador. Para ello:

1. Asegúrate de que el comprador está dispuesto a asumir la hipoteca.
2. Coordina con el banco para evaluar la solvencia del comprador.
3. Si el banco acepta, se procederá con la subrogación, cambiando el titular de la hipoteca.

Hipoteca puente

Una hipoteca puente puede ser útil si se planea comprar una nueva vivienda antes de vender la actual. Esta solución permite pagar temporalmente dos hipotecas con una sola cuota mayor y, una vez vendida la primera casa, se liquida la hipoteca puente.

Gastos asociados

Al vender una casa hipotecada, hay varios gastos a considerar:

• Honorarios inmobiliarios: Comisión de la agencia que gestiona la venta.
• Gastos de cancelación: Comisiones y costos notariales por cancelar la hipoteca.
• Impuestos: Incluye el impuesto sobre la plusvalía municipal y el IRPF.

Vender una propiedad con hipoteca puede ser una opción viable si se toman las medidas adecuadas y se planifica bien. Es recomendable considerar alternativas como negociar con el banco o utilizar una hipoteca puente si es necesario. En cualquier caso, evaluar todas las opciones y los costes asociados ayudará a tomar la mejor decisión en función de tu situación personal.